Mode de vie

Échelle pour diminuer son stress financier

Notre stress financier devrait être assez faible à ce point-ci dans notre cheminement, cependant, M. Mod et moi y faisons parfois encore face dans diverses circonstances. Dans son article intitulé I’m a finance professional and I have hella financial anxiety (traduction libe: Je suis une professionnelle des finances et j’ai beaucoup d’anxiété financière), la propriétaire de Bravely Go et co-animatrice du podcast Fairer Cents explique bien ce qu’est l’anxiété financière.

De notre côté, nous rapprocher de notre objectif d’indépendance financière ainsi que rembourser notre prêt hypothécaire en entier ont grandement diminué notre stress financier, mais nous avons dû tout de même y faire face par le passé et devons encore parfois gérer cette anxiété pour de futures décisions. 

C’est probablement pourquoi, chaque fois que je découvre des outils permettant de gérer son stress et son anxiété, je réfléchi à mettre cet outil en application afin de diminuer mon stress financier. Une idée spécifique, souvent utilisée pour faire face à des situations ou des circonstances qui rendent une personne anxieuse ou qui causent une certaine phobie, est de l’exposition progressive à de telles situations. 

Une échelle pour pratiquer l’exposition progressive à des situations qui vous rendent anxieux 

Un outil utile pour planifier une exposition progressive à des situations qui causent de l’anxiété consiste à se créer une “Échelle des situations qui évoquent de l’anxiété”, qui est essentiellement une hiérarchie des situations qui causent de l’anxiété, commençant pas une situation ou la personne est confortable jusqu’à une situation qui cause le plus d’anxiété.

Vous divisez ensuite l’échelle, selon les différents facteurs tels que – activités, lieux et personnes – en différentes étapes d’augmentation du niveau d’anxiété ou de stress, afin de planifier une pratique progressive axée sur l’exposition à ces situations. Il s’agit d’un processus très progressif, pour lequel on vise à augmenter la difficulté que d’un facteur à la fois, une fois que la personne est vraiment à l’aise à l’étape actuelle. 

Il est important de progresser lentement puisque le comportement d’éviter ce type de situations ou activités peut grandement s’auto-alimenter, car ça permet d’éviter à avoir à ressentir ce stress. Vous finissez alors par ne pas obtenir d’expérience avec ce qui vous rend anxieux et cela peut parfois vous empêcher d’atteindre certains de vos objectifs liés à l’argent.  


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Appliquer l’échelle des situations qui évoquent de l’anxiété au stress financier

J’ai réfléchi à la manière dont cet outil peut être appliqué au stress financier. Sur le plan des investissements, l’échelle peut débuter par l’étape d’une automatisation du montant qui est transféré à un compte d’épargne jusqu’à l’étape de faire du placement autonome dans un site de courtage en ligne comme Questrade. D’un point de vue d’établissement de budget, l’échelle peut passer de simplement faire le suivi de ses dépenses à se donner des défis pour diminuer ses dépenses dans certaines catégories de budget.  

Je crois qu’éviter de prendre une décision en matière d’investissement peut s’auto-alimenter en évitant le stress que l’on ressent lorsque l’on a à prendre cette décision ainsi que l’inquiétude d’avoir pris ou non la bonne décision. Du point de vue des dépenses, vous éviterez possiblement un peu de stress financier en ne faisant plus le suivi de vos dépenses et ainsi ne voyant plus où vous dépensez plus que vous ne le souhaitez, ou vous pouvez vous sentir mieux puisque vous avez peut-être acheté quelque chose de nouveau pour vous gâter (ou comme c’est souvent le cas pour moi, de délicieux) qui vous apporte des sentiments de bonheur. 

Ne me méprenez pas, je n’ai rien contre acheter des choses qui m’apportent des sentiments de bonheur, mais parfois, je sais que certaines choses qui me feront plaisir dans l’immédiat, ne sont pas des choses qui m’apporteront encore plus de bonheur et de satisfaction à plus long terme


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L’anxiété, déclencheur de dépenses

Ma réflexion c’est approfondie lorsque j’ai lu Work Optional il y a quelques mois. L’un des exercices du livre nous amène à réfléchir à ce que sont nos déclencheurs de dépenses. En me penchant sur cet exercice, j’ai constaté qu’à plusieurs moments, mon anxiété agissait comme déclencheur pour des dépenses ne s’alignant pas avec mon énoncé de mission (tiré d’un autre exercice du livre Work Optional soit le “mission statement” ).

Cette anxiété se présente sous de nombreuses formes: la peur de manquer une bonne occasion de rabais, inquiétude de manquer de nourriture ou de cadeau lors de fêtes ou d’évènements spéciaux, anxiété dans des situations sociales, difficulté à faire face à des moments de stress.

Tous ses déclencheurs émotionnels peuvent être soulagés, à court-terme, par diverses habitudes de dépenses qui peuvent me pousser à dépenser au-delà de mes objectifs financiers à long terme: articles panier plus sur Amazon, acheter des items que nous avons déjà à la maison, des achats excessifs d’aliments ou de cadeaux pour diverses fêtes, des achats impulsifs de mets à emporter ou de livraisons pendant des périodes stressantes ou des achats non-réfléchis de nourriture et de boisson dans des situations sociales. 

Planifier sa prochaine étape dans son échelle du stress financier

Afin de progresser lentement d’une étape à l’autre, il est important de réfléchir à des actions que je peux prendre afin de m’aider à me sentir plus prête à gravir les échelons de mon échelle du stress financier. 

Du côté des investissements, il s’agira probablement d’étapes éducatives telles que: en apprendre plus sur les CELIs ou le REER, vous renseigner auprès de votre institution financière afin de savoir si elle vous offre des comptes d’épargnes CELI ou RÉR ou des fonds de placements autogérés. Ces étapes peuvent également consister à parler à des personnes qui ont peut-être déjà eux recours à ces comptes ou à rechercher des questions en liens avec ceux-ci au sein de groupes Facebook appropriés, tels que Choose FI Canada.

Du côté des dépenses, il peut s’agir de mieux vous connecter à ce que vous ressentez dans certaines circonstances et d’identifier des signaux qui déclenchent votre anxiété par rapport à l’argent, puis élaborer un plan d’action pour ces moments.

Exemples d’échelle pour diminuer son stress financier

Voici tout d’abord un exemple de la manière dont j’ai traité mon stress financier en lien avec investir par le passé et comment ces étapes peuvent s’appliquer à l’échelle pour diminuer son stress financier: 

L’investisseur timide

Échelle pour diminuer son stress financier et anxiété 1

Est-ce que cela signifie que chaque personne doit suivre toutes ces étapes? Certainement pas, mais c’est ce que j’ai fait pour me sentir de plus en plus à l’aise avec l’investissement. Quelqu’un pourrait utiliser les outils d’apprentissage pour chacune de ces étapes, sans réellement ouvrir un compte, jusqu’à ce qu’il se sente à l’aise puis choisir dès le départ d’investir par l’entremise d’un compte de courtage en ligne comme Questrade.

C’est ce que j’ai fait à la toute fin, bien que je conserve encore mes fonds d’urgence dans un compte d’épargne ordinaire puis un compte d’épargne CÉLI, tout en conservant un peu d’argent dans un compte d’épargne RÉR ainsi que dans certains fonds de placements à l’abri de l’impôt offerts par ma banque.  

Une chose qui m’a beaucoup aidée avec mon stress financier lié à l’investissement est que M. Mod s’est renseigné et a testé la plupart des options avant que je m’y lance. Il était donc une excellente ressource pour aider à répondre à certaines questions qui se cachaient derrière mon anxiété avant de passer à une étape qui semblait plus complexe pour moi. Cela m’a aidé à pratiquer de l’exposition et à gravir mon échelle du stress financier lié à l’investissement.

Je recommande donc fortement de trouver une personne de confiance qui a déjà parcouru certaines de ces étapes avant vous, à qui vous pouvez poser des questions et discuter des diverses options afin de vous aider à atténuer votre anxiété.

Voici un autre exemple, cette fois-ci d’un sujet qui déclenche souvent des dépenses excessives de ma part : 

Dépenses excessives des fêtes

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Comme vous pouvez le constater, j’ai tendances à faire des dépenses excessives lorsqu’il s’agit de fêter des occasions spéciales. J’y vais un peu trop intense avec les cadeaux et surtout sur le plan de la nourriture, donc nous nous retrouvons avec trop de nourriture et des jouets banals qui n’apportent pas beaucoup de valeur à ces moments.

Tout cela est en partie lié à l’anxiété que mes enfants passent à côté d’une expérience spéciale ou encore de les décevoir, de l’anxiété sociale et d’une peur de manquer de nourriture lorsque nous recevons beaucoup de gens. 

Comme je souhaite que les fêtes et occasions spéciales soient davantage axées sur le temps que nous passons ensemble plutôt que sur l’argent dépensé, je mets des efforts à planifier des dépenses plus intentionnées pour ce qui est des fêtes, anniversaires et autres occasions spéciales. 

En fait, j’ai mis en oeuvre certains des outils d’apprentissage énumérées ci-haut, notamment le suivi de tous les items et les coûts dépensés pour chaque évènement. C’est vraiment utile de voir le tout dans un tableau compréhensible et de constater les dépenses déjà engendrées pour l’occasion. Cela me permet également de me sentir mieux préparée et d’arrêter d’y penser à chaque fois que je mets les pieds dans un magasin où le marketing des festivités est plutôt présent!

Étapes pour construire votre propre échelle du stress financier:

  1. Estimez votre niveau de confort actuel face aux finances en tenant des notes régulièrement sur votre stress financier dans diverses situations.
  2. Identifiez une situation qui vous cause du stress financier.
  3. Pensez à 2 ou 3 facteurs qui affectent ce stress financier, tels que: activités, lieux et gens, ou réfléchissez à ce qui influence votre stress financier, par exemple, quand vous recevez votre paie ou la période dans l’année fiscale. 
  4. Vous voudrez diviser ces facteurs en petites étapes augmentant progressivement le niveau de difficulté, créant ainsi une échelle pour chaque facteur. Commencez par un scénario dans lequel vous ressentez un faible niveau d’anxiété, puis identifiez d’autres variations du même facteur qui augmentent sont niveau de difficulté.
  5. Combiné chaque échelle de facteurs dans une échelle intégrée du stress financier.
  6. Dans la dernière colonne, ajouter les outils d’apprentissage qui vous permettront de vous préparer à la prochaine étape de votre échelle du stress financier.  
  7. Commencez à pratiquer et faites le suivi de votre progrès, puis faites les ajustements nécessaires. 
Échelle pour diminuer son stress financier et anxiété gabarit

En fin de compte, l’exercice de construire votre échelle du stress financier peut vous aider à prendre confiance en vous dans des situations qui déclenchent votre stress financier, car vous avez mis l’effort d’identifier et de reconnaître les facteurs qui jouent un rôle différent, tout en réfléchissant à des outils qui peuvent vous préparer pour la prochaine étape. Il suffit parfois simplement de prendre conscience de son stress financier pour le laisser passer et continuer de l’avant, sans dépenser excessivement. 

Évidemment, je ne suis ni psychologue, ni conseillère financière. Je ne fais que réfléchir à la manière dont ce processus peut s’appliquer à mon stress financier personnel et cet article ne consiste en aucune manière en des conseils professionnels en matière des finances ou de la santé. Consultez les professionnels appropriés au besoin. 

Comment gérez-vous votre stress financier? Quels types de situations ou de décisions peuvent déclencher votre stress financier?


échelle vers bonheur financier

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