Transparence

En lisant notre blogue, il vous arrive fort possiblement d’examiner notre situation puis de comparer où vous êtes financièrement, bien que nous partagions nos chiffres ainsi que leur croissance dans l’espoir d’être une source d’inspiration plutôt que d’être un comparable qui puisse vous décourager. Ainsi, j’estime qu’il est vraiment important pour nous d’être transparents avec nos lecteurs puisqu’un blogue n’est qu’un simple aperçu dans la vie d’une personne et puisqu’il y a tant de facteurs qui entrent en jeux lorsqu’il est sujet d’accumulation de richesse.

Pour ce qui est de notre cas, certaines choses à garder en tête en suivant notre parcours :

  • Notre historique d’un point de vue financier
  • Les informations financières qui apparaîtront sur le blogue
  • Autres informations que vous n’y trouverez pas

Il y a également d’autres aspects qui sont importants pour nos lecteurs, soient:

  • Est-ce que nous faisons de l’argent avec ce blogue?
  • Ferons-nous encore de l’argent lorsque nous atteindrons notre indépendance financière et quitterons nos emplois?

L’inspiration pour cette page provient directement de Tanja du blogue Our Next Life qui a maintes fois exprimé l’importance pour les blogueurs de faire preuve de transparence. J’ai également toujours eu comme objectif d’être honnête avec les lecteurs et tenter du mieux que possible d’ajouter des détails où je trouvais nécessaire d’indiquer que nous avons bénéficié de certains avantages, toutefois cette page consistera en un endroit facile pour avoir une vue d’ensemble de ce qui nous a véritablement aidé au cours de ce cheminement.


Des avantages qui nous facilitent notre vie et la poursuite de FIRE:

Cette liste spécifique pour mettre en évidence certains de nos privilèges est inspirée de la page de transparence du blog Us in Orlando.

  • Nous sommes tous les deux blancs, diplômés d’universités, cisgenres, hétérosexuels et bilingues.
  • Nous sommes nés et avons grandi au Canada, soit un pays développé et sécuritaire.
  • Être en couple nous aide en séparant les coûts liés à nous loger ainsi que les responsabilités liés à élever des enfants.
  • Notre revenu de ménage actuel se trouve dans le top 5% de notre ville (selon ce calculateur).
  • Nous avons un excellent réseau familial près de nous avec des personnes qui sont disponibles pour nous aider si nécessaire puis qui sont prêts à passer du temps avec nos enfants.
  • Nous habitons au Québec où il y a d’excellent programmes de garderies subventionnées et où l’éducation est loin d’être aussi coûteuse qu’ailleurs.
  • J’ai (Mme Mod) transitionnée à travailler à partir de la maison dans la dernière année, ce qui a grandement amélioré notre équilibre travail-famille.
  • Certaines options s’offrent à nous au travers de nos employeurs, tels que prendre des congés sans soldes pour une certaine période en conservant nos postes ou encore des congés de maternités, paternités et parentaux avec notre presque plein salaire ainsi que la possibilité de faire du télétravail. Nous avons déjà utilisé certaines de ces options puis comptons prendre avantage d’autres options au cours de notre trajectoire.
  • Bien que nous faisons tous les deux face à des problèmes d’anxiété selon les périodes de notre vie et que j’ai souffert d’une dépression majeure pendant mes études ainsi que d’anxiété post-partum après avoir eu nos enfants, nous avons accès à un excellent régime d’assurance collective au travers de nos employeurs qui nous permet une certaine couverture pour de la thérapie ainsi que pour des médicaments. De plus, aucun d’entre nous deux souffrons d’un trouble mental grave et chronique, ni avons des problèmes de toxicomanie ou de jeu pathologique. Ce sont tous des aspects qui pourraient sévèrement affecter notre capacité à bâtir de la richesse et générer des revenus.

Notre historique d’un point de vue financier

Les parents de M. Mod ont grandi dans des familles travaillantes dans la classe moyenne et ont donc eu un excellent départ dans leur vie financière. Toutefois, quand M. Mod était très jeune, ils se sont séparés et ont donc eu à être économes avec leurs salaires, qui se trouvaient dans les échelons plus élevés de salaires de classe moyenne, afin de tenir compte des coûts liés à chacun avoir un logement. Ainsi, M. Mod a eu l’occasion de voir le pouvoir d’être économe en action et de développer de bonnes habitudes de ce côté.

Mes parents ont vécu beaucoup d’instabilité financière dans leur enfance et avaient comme valeur de fournir une stabilité financière à leurs enfants. J’ai donc pu voir mes deux parents travailler très fort, avec mon père qui finit par se lancer en affaire pendant que ma mère avait une carrière stable dans la fonction publique avec d’excellents bénéfices (tel que l’assurance médicament/dentaire, des congés pour prendre soin de la famille et etc). Grâce à ces choix et grâce à des circonstances favorables, mes parents ont pu subvenir à nos besoins, tout d’abord avec un revenu de ménage du niveau de la classe moyenne qui grandit pour finir par atteindre les tops 10 à 5% des ménages de notre ville avant leur retraite. Ainsi, j’ai grandi dans un environnement très stable sur le plan financier.

Nos parents nous ont enseignés l’importance d’investir et nous ont encouragés à trouver des emplois dès que nous étions assez vieux pour travailler. Si j’avais des envies de faire des dépenses sortant des besoins de bases, tel que de nombreux projets de voyages, c’était à moi de faire les efforts pour générer les fonds pour couvrir ces dépenses. Ils m’ont également encouragée à toujours placer une portion de mes revenu dans des fonds mutuels dans mes REERs et de ne pas y toucher.

Nos études étaient également une priorité pour tous nos parents qui ont subvenu aux coûts des frais de scolarités ainsi que des livres, ce qui était tout de même assez abordable au Québec au moment de nos études (contrairement aux États-Unis par exemple). Quand j’ai choisi d’étudier dans une autre ville, l’entente était que je devais couvrir mon coût de la vie, mais mes parents étaient toujours disponibles si j’avais besoin d’être guidée si j’étais mal prise sur le plan financier et de m’offrir du soutien, tel que la co-signature de prêts personnels. À la fin de mes études, j’avais une dette de consommation d’environ 20,000$ que j’ai payée au cours de mes deux premières années de carrière.

M. Mod a habité à la maison pendant ses études et pour ses deux premières années sur le marché du travail. Sa mère lui a fait payer un «loyer» qui était en réalité une somme qui était versée directement aux REERs de M. Mod, pour croître à l’abri de l’impôt et qui est devenu une grande partie de notre mise de fond sur notre première habitation. C’est ce que sa mère considère comme une portion de son héritage reçu alors que ça lui serait utile afin de débuter sa vie financière sur le bon pied. C’est l’une des principales raisons pour lesquelles nous avons pu avoir une mise de fond de 20% sur notre première propriété achetée en 2010, alors que le marché immobilier de notre ville était très favorable pour les acheteurs, soit en plein dans la grande récession.

C’est grâce à cet apprentissage et stabilité dans notre enfance, ainsi que sans le soutien financier de nos parents tout au long de notre vie et plus particulièrement durant nos études, puis leur aide pour économiser la mise de fond sur notre propriété sans compter le timing de cet achat, que nous avons aujourd’hui complètement remboursé notre hypothèque et que nous sommes en route vers l’indépendance financière.

Informations que nous prévoyons d’inclure sur le blogue et les choses intouchables

Évidemment, écrire en restant anonymes nous permet de partager un peu plus d’information sur nous-même. Idéalement, nous aimerions maintenir cet anonymat, puisque nous aimons partager nos chiffres ici, mais dans la vie de tous les jours, nous n’en discutons pas vraiment avec nos amis et notre famille puisque, avouons le, les finances ça reste un grand tabou! De plus, nous n’aimons pas trop l’idée que nos employeurs puissent nous reconnaître dans ce blogue.  

Cela étant dit, nous sommes conscients que nous ne resterons peut-être pas anonymes pour toujours, donc il y a certaines informations que nous ne préférons pas partager sur le blogue pour des raisons de confidentialité. Il se peut donc un jour que nous décidons de changer d’idée sur les informations que nous partageons ici. Si c’est le cas, nous modifierons cette page de transparence en conséquence tout en expliquant ce qui a motivé les changements.  

Les informations financières que vous trouverez ici:

Tant que nous sommes anonymes, je n’ai aucun problème à partager les informations suivantes:

  • Revenu global de notre ménage
  • Nos dépenses
  • Valeur totale investie excluant la valeur de notre maison
Les informations que nous ne planifions pas inclure:
  • Nos noms
  • Valeur de l’investissement pour les études de nos enfants (voir plus de détails ici-bas)
  • Nos employeurs spécifiques
  • Nos salaires spécifiques
  • Nos activités entrepreneuriales de soirs / fins de semaine (tant qu’elles ne sont pas liées au blogue)
  • La ville où nous habitons

Tout ce qui concerne nos enfants restera en grande partie confidentiel. En ce qui concerne la valeur de l’investissement pour leurs études, vous pouvez savoir que nous planifions maximiser les subventions gouvernementales donc nous planifions investir 2500$ annuellement pour chaque enfant pendant 14 années. Une certaine partie de cet investissement sera financé par des cadeaux de leur grands-parents et oncles/tantes, mais la majorité proviendra de nous.  

Les raisons qui ont motivé cette décision sont liés au fait qu’il s’agit de deux individus dont nous contrôlons toute la vie financière pour l’instant. Je préfère donc leur laisser le choix de divulguer leur propre situation financière publiquement sur un blogue lorsqu’ils seront assez vieux pour prendre cette décision. Notre rôle est de les protéger et en gardant leurs vies aussi privés que possible, c’est exactement ce que nous faisons.

Nous préférons garder confidentiels nos activités entrepreneuriales, du moins tant qu’elles ne sont pas liées au blogue, puisque plusieurs amis et notre famille sont bien au courant de celles-ci. Nous pensons donc que si l’un d’entre-eux tombait sur ce blogue, que cette information leur permettra de déterminer qui sont les Modest Millionaires. C’est quelque chose que pour l’instant nous préférons éviter puisque, tel que mentionné plus haut, nous préférons rester anonyme.  

Faire de l’argent à partir de ce blogue

Vous avez probablement remarqué qu’il n’y a pas de publicité sur ce blogue. L’objectif d’entreprendre l’exercice de bloguer à propos de notre cheminement vers l’indépendance financière n’a jamais été d’en tirer du revenu, ainsi je ne me suis jamais sentie à l’aise de monétiser le blogue. J’inclus toutefois des liens du programme d’affiliation d’amazon lorsque je recommande des livres et j’ai déjà regardé différents programmes d’affiliation mais pour l’instant je n’en ai pas trouvé qui s’alignent bien avec une façon avec laquelle je serais à l’aise de monétiser le site.

Peut-être que si j’accorderais plus de temps sur le blogue j’aurais plus de succès à trouver, mais pour l’instant, l’essentiel est que pour moi, bloguer est avant tout un passe-temps. À ce sujet je m’identifie vraiment avec cet article de Angela de Tread Lightly, Retire Early : Why My Blog Is A Hobby – Not A Business.

Est-ce que cela veut dire qu’il n’y aura jamais de bannières publicitaires ou autre sur ce site? Peut-être pas! À ce sujet j’aime bien cet article de J.D.Roth sur Get Rich Slowly,  The thin green line: Why you should be skeptical of financial blogs. Bref, si je crois en certains produits ou services que j’ai utilisés et que je crois que ça peut intéresser mes lecteurs, il ce peut que j’en fasse la promotion, toutefois toute relation d’affiliation sera clairement identifiée et je ferai toujours passer mes lecteurs en priorité et ne compromettrai jamais l’aspect éditorial de ce blogue.  

Je suis aussi très intéressée par le coaching pour les finances, apprendre à s’établir des budgets, etc. et j’ai parfois eu envie de me lancer dans ce service comme une activité entrepreneuriale à temps perdu. Bien évidemment notre trajectoire est un beau portfolio pour montrer mes connaissances en ce qui a trait à aider des clients potentiels avec leurs finances. Toutefois, présentement mon temps est très limité, j’ai même beaucoup réduit le temps que j’accorde à mes activités entrepreneuriales des soirs et fins de semaines et j’envisage possiblement un congé sans solde l’année prochaine.

Ce serait donc un peu contradictoire de me lancer dans une nouvelle activité en ce moment. Je crois toutefois qu’il est juste pour mes lecteurs de savoir que j’envisage un jour possiblement offrir de tels services de coaching, puis je trouve qu’il est aussi juste pour mes futurs clients potentiels de connaître les privilèges dont j’ai bénéficiés pour atteindre la position financière que nous avons aujourd’hui.

Faire de l’argent après avoir atteint FIRE

Nous allons absolument continuer à gagner de l’argent lorsque nous quitterons nos emplois stables après avoir atteint notre indépendance financière, nous n’y consacrerons tout simplement plus toute notre énergie et notre temps. J’ai trouvé des façons de générer de l’argent depuis que j’ai 5 ans donc je vais décidément trouver des façons de continuer à obtenir des revenu lorsque j’aurai plus de temps libre, surtout lorsque nos enfants seront à l’école.  La grande différence est qu’une fois que nous atteindrons notre montant pour notre indépendance financière, le travail sera maintenant optionnel et non essentiel pour financer notre coût de la vie.

Beaucoup d’activités qui correspondent à mes valeurs ont trait au partage de connaissances, à l’enseignement des langues et autres, soient toutes des activités qui peuvent être payantes, soit par des individus qui me payeraient directement pour mes services ou encore par des municipalités ou organismes qui me payeraient pour offrir des services à leurs citoyens ou leurs membres. En sommes, j’ai beaucoup d’idées, mais pour l’instant ce ne sont que des idées!

Tout ça peut changer une fois que l’argent ne sera plus une motivation principale pour choisir mes activités donc c’est le temps qui le dira. Une chose qui est certaine, c’est que je serai toujours transparente avec mes lecteurs sur ces sujets puisque générer de l’argent après avoir atteint l’indépendance financière joue un rôle important dans la viabilité de toute cette histoire de FIRE et peut relativiser notre propre expérience.

Cette page va évidemment changer selon nos circonstance, il s’agit donc d’un travail continu. Avez-vous des questions ou suggestions pour cette page de transparence?

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