Objectifs

Revue de nos dépenses et investissements pour 2018

Cette dernière année a été assez chargée pour notre famille, tel que décrit brièvement dans notre article célébrant les 2 ans de notre blogue ModestMillionaires. Voici maintenant un survol plus détaillé pour ce qui est de nos dépenses et investissements pour 2018.

Survol de notre revenu et nos dépenses

Tout d’abord, notre revenu brut total combiné, qui comprend nos revenus d’emplois ainsi qu’un peu de revenu que nous générons les soirs et fins de semaine, pour 2018 a tout juste dépassé 180,000$. Cette année nous avons également célébrer l’année où Mme Mod a surpassé, de peu, le revenu de M. Mod :).

C’est la première fois que je publie notre revenu brut sur le blogue mais je trouve important de l’inclure ici puisqu’il s’agit d’une composante importante qui nous aide à maintenir le cap vers notre indépendance financière avant 40 ans.

Voici un court tableau de survol pour vous montrer où est aller ce beau montant:

Revenu brut combiné total 180,000
Retenues sur la paie (RPC, AE, Cotisations syndicales, RQAP et impôts – inclut la contribution de garde additionnelle) 55,600
Dépenses Annuelles 55,100
Rénovation Majeure 22,400
Revenu restant pour investissements 46,900
Contribution à notre fond de pension 24,000
REER/CELI 22,900

Vous voyez dans le tableau ci-haut que j’ai séparé de nos dépenses annuelles une rénovation majeure.

La raison pour laquelle j’ai choisi de séparer ainsi nos dépenses est que ce type de rénovation a en fait été une amélioration non essentielle à notre habitation puis ne consiste pas une dépense de maintenance qui reviendra dans le future. De plus, cette rénovation a augmentée la valeur de notre maison par bien plus de ce montant. Toutefois, comme nous ne comptons pas vendre notre maison pour bien longtemps, nous ne comptons pas la valeur de cet actif dans nos investissements.

Effectivement, cette dépense importante a limité notre capacité à investir mais c’était un choix réfléchis qui augmentera notre confort en route vers l’indépendance financière et qui ne devrait pas nuire à notre capacité d’atteindre notre indépendance financière d’ici 2025.

Voici donc le compte rendu pour nos dépenses annuelles de 2018.

À titre de rappel, tel que décrit dans notre plan 2025, nous avons comme objectif de dépenser 45 000$ annuellement.

Catégories Annuel 2016 Annuel 2017 Annuel 2018 Mensuel 2018
Dépenses fixes récurrentes $10,728 $11,457 $11,228 $936
Électricité $2,673 $2,264 $2,294 $191
Assurance Habitation $963 $1,105 $1,221 $102
Assurance Auto $463 $565 $636 $53
Téléphone/Internet/Netflix $1,997 $1,795 $1,656 $138
Taxes municipales et scolaires $2,929 $3,138 $2,803 $234
Passes d’autobus $1,016 $1,901 $1,921 $160
Immatriculations/Permis $687 $689 $698 $58
Santé $1,681 $2,498 $2,407 $201
Pharmacie $1,471 $1,565 $1,430 $119
Santé/Sports $210 $933 $977 $81
Nourriture $18,492 $18,690 $20,772 $1,731
Épicerie $11,770 $10,418 $11,810 $984
Restaurant/Fastfood $2,007 $2,730 $2,596 $216
Dînés $2,202 $1,195 $1,018 $85
Vin/Bière $2,512 $4,347 $5,348 $446
Amusement $4,840 $9,822 $3,159 $263
Cinéma $162 $129 $75 $6
Shopping (vêtement/livres) $1,373 $1,384 $1,199 $100
Voyages $671 $5,417 $95 $8
Acivité sportive $2,150 $2,835 $1,402 $117
Autres amusement $484 $57 $388 $32
Enfants $4,356 $5,589 $6,033 $503
Items pour bébés $1,417 $573 $14 $1
Activités/Vêtements/Jouets $1,052 $1,026 $1,756 $146
Garderie $1,887 $3,990 $4,263 $355
Dépenses variables $9,367 $7,904 $11,520 $960
Cadeaux/Dons $1,842 $1,182 $2,230 $186
Essence $636 $360 $496 $41
Rénovations maison $1,703 $1,072 $1,159 $97
Fournitures/services maison $1,779 $1,578 $5,861 $488
Réparation voiture/Parking $1,701 $1,534 $571 $48
Coûts financiers $223 $177 $182 $15
Animaux nourriture $544 $395 $722 $60
Animaux santé $92 $816 $134 $11
Autres $846 $788 $165 $14
TOTAL $49,463 $55,959 $55,119 $4,593

Encore 10,000$ au dessus du budget prévu!

Entre gérer la vie bien occupée avec deux enfants en bas âge, un gros projet de rénovation puis des problèmes de santé pour deux de nos parents, nous avions un peu moins d’attention à accorder à nos dépenses mais nous avons tout de même maintenue un niveau similaire à l’année passé.

Dans notre article de révision de nos dépense de 2017, nous avons détaillé un peu pourquoi nos dépenses étaient près de 11,000$ au dessus de notre objectif de 45,000$. Cette année on se retrouve un peu dans la même position toutefois je suis bien contente des efforts que nous avons mis à remettre nos dépenses en bonne voie pour le fin de 2018 grâce à notre mission pour réduire nos dépenses pour l’épicerie.

Voici quelques évènements qui ont marqué 2018 en terme de dépenses plus élevées:

  • Environ 5000$ a été alloué à l’achat d’un nouveau lit pour Mr. Mod et moi, ainsi que d’un lit simple pour bébé #2 qui a maintenant 3 ans puis au remplacement de nos divans qui avaient fini leur vie (achat sur kijiji).
  • Nous avons eu beaucoup d’aide pour nos projets de rénovations donc on a remercié. nos amis/familles avec pizza, bière, vin et etc, ce qui a contribuer à maintenir nos  dépenses en restaurant, vin et bière plus élevées.

En bref, certaines de ces dépenses ne seront pas récurrentes, du moins avant plusieurs années telles que lorsque nos divans usagés seront également à être remplacer.

Objectifs pour nos dépenses pour 2019:

Pour 2019, en se basant sur les deux dernières années ainsi que la trajectoire présente de nos dépenses pour Janvier et Février 2019, il est raisonnable de s’établir comme objectif un niveau de dépense de 48,000$. À ce niveau s’ajoutera une dépense additionnelle d’environ 8,000$ en lien avec la rénovation majeure effectuée en 2018.

Voici où nous concentrons certains de nos efforts cette année:

Épicerie/dinner/ fast-food/restaurants :

  • Poursuivre le suivi de nos dépenses en épicerie basé sur la mission de réduction de nos dépenses pour l’épicerie. Notre objectif est de dépenser 150$ par semaine en épicerie et moins de 215$ par mois pour les dîners/fast-food/restaurant.
  • Nous faisons un suivi plus actif du budget pour les dépenses en restaurant/fast-food et nous nous sommes activé une alerte Mint lorsque nous approchons de notre budget maximal par mois.

Moins de dépenses en alcool :

  • Nous poursuivons notre habitude de ne plus boire d’alcool les jours de la semaine (outre les occasions spéciales).
  • Il faudra redoubler d’effort de maintenir cette habitude pendant l’été car il semble avoir été difficile pour nous de résister une bière froide ou un bon cocktail pendant de belle soirée d’été. Il faut dire que les rénovations ont aussi été propices à dépasser nos objectifs dans ces catégories car chaque étape accomplie entraînait souvent une bonne bière (ou deux) entre amis.

Autre:

  • J’ai tendance à dépenser un peu plus lorsqu’on célèbre des fêtes avec les enfants (Noël, Pâques, leur anniversaires, etc) donc cette année je fais un suivi un peu plus détaillé de tous les achats que j’effectue pour ces occasions. Cette technique de suivi semble bien m’aider pour l’épicerie donc voilà pourquoi je l’adopte pour cette catégorie de dépense également.

Investissements en date de janvier 2019 puis fin mars 2019:

Selon le plan 2025, en janvier 2019 nous devrions avoir un investissement total de plus de 609 678$ (ne comprend pas l’actif de notre maison), toutefois ce montant prenait en considération que nous aurions payé notre hypothèque en 2021 ou plus tard mais, en février 2017, nous avons décidé de prendre un portion de nos investissements pour rembourser la totalité restante de notre hypothèque.

Voici donc un petit historique de notre investissement total et où nous en sommes en comparaison au plan 2025:

Mois/Année Objectif Plan 2025 Valeur Totale Investie Note
Janvier 2015 $240,000 $262,996
Janvier 2016 $303,969 $284,868
Janvier 2017 $446,149 $427,223 Nous décidons de payer notre hypothèque à ce moment en retirant environ 100 000$ de nos CELIs
Juillet 2017 $485,500 $353,131 Avec en plus une maison payé 🙂
Janvier 2018 $525,055 $447,220
Janvier 2019 $609,678 $492,850

En janvier 2019, il est à noter que les marchés étaient assez à la baisse. En effet, en août 2018, notre valeur d’investissement total avait dépassé le seuil des 500,000$. Pour nous ce chiffre est encourageant et bien que les baisses de marché ne nous stress pas du tout, comme nous investissons pour le long terme, nous sommes tout de même bien content de voir qu’à la fin de mars nos investissements se trouvent maintenant à un total de plus de 550,000$.

Avec nos projections de dépenses d’environ 56,000$ pour 2019 (48,000 + 8,000 en rénovation), puis des revenus qui devraient se trouver autour de 180,000$ à nouveau, on devrait avoir près de 60,000$ à ajouter dans nos investissements pour 2019.

Bien hâte de voir comment se déroullera la suite pour 2019 en terme de nos dépenses et investissements!

Et vous, à quoi ressemble vos dépenses pour les trois premiers mois de 2019? Êtes vous en voie de respecter le budget que vous vous êtes établi?

4 réflexions sur “Revue de nos dépenses et investissements pour 2018

  1. Bonjour Ms. Mod,

    Bravo de bien documenter votre parcours vers votre plan 2025! À mon avis, la gestion des dépenses est bien plus importante que les revenus (ou l’augmentation des revenus) pour atteindre l’indépendance financière. Vous avez donc raison de concentrer vos efforts sur la catégorie « Nourriture » pour l’année 2019. Votre poste de dépenses « Nourriture » représente 38% de vos dépenses (20 772 $ / 55 119 $)… c’est énorme! Si vous réussissez à contrôler cela, vous aurez beaucoup plus d’argent à investir. Autre question, je ne vois pas de REEE dans vos investissements. Est-ce que c’est un oubli dans l’article?

    Au plaisir,
    R101

    1. Salut R101,

      En effet, on poursuit les efforts du côté nourriture :). Pour ce qui est des REEE, nous ne les incluons pas dans notre investissement pour notre plan 2025 puisque nous n’utiliseront pas ces fonds pour subvenir à notre propre coût de la vie. Cette année les investissements que nous y avons fait représentent environ ce que nous recevons pour l’allocation canadienne pour enfant (qui n’est pas inclu dans le montant de revenu brut gagné pour 2018 indiqué ci-haut) ainsi que des cadeaux des grands-parents et oncles/tantes de nos enfants, nous préférons ainsi garder ces montant hors de nos chiffres pour le suivi de nos investissements pour notre plan 2025.

      Merci et au plaisir!

      1. Ça a beaucoup de sens. Merci pour les réponses.

        Une autre chose que j’ai oublié de mentionner et que j’aime beaucoup de votre blogue est que votre plan pour atteindre l’indépendance financière est « conjoint ». Le progrès de votre objectif, votre budget, le suivi de vos dépenses, etc. est conjoint au lieu d’individuel. Donc pour les petites familles qui veulent atteindre l’indépendance financière ensemble et en même temps, vous êtes un des rares modèles au Québec. Bravo!

        1. Merci beaucoup R101 pour ce beau commentaire! 🙂 Bien contente si on peut être une inspiration pour d’autres familles cherchant à améliorer leur finances ou encore poursuivre ce beau projet d’atteindre l’indépendance financière.
          Au plaisir!

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