Fiscalité

L’importance de comprendre sa déclaration de revenus

Ça y’est le printemps est arrivé, les oiseaux chantent, la neige fond et la date limite pour préparer sa déclaration de revenus approche! Je suis certaine que rares sont ceux qui prennent plaisir avec la préparation de leur déclaration de revenus, moi-même qui aime normalement les chiffres, je trouve que faire mes rapports d’impôts est un peu blasant.

Déclaration de revenus à vos calculatricsPourtant c’est si important de bien comprendre ses rapports d’impôts pour bien planifier ses finances et arriver le plus rapidement à son indépendance financière. Sans compter qu’il faut absolument en avoir une bonne connaissance pour planifier de quelle manière seront investis vos fonds d’investissements et la façon la plus stratégique d’en tirer le rendement qui servira à payer vos dépenses une fois l’indépendance financière atteinte.

Même si vous faite faire vos rapports d’impôt par une firme comptable, prenez le temps de les réviser et surtout, de les comprendre. J’ai vue tellement d’erreures commisent par différentes firmes, le plus souvent dû au fait qu’ils ne connaissaient pas assez bien la situation d’emploi de la personne et ne demandaient donc pas les reçus ou documents permettant d’aller chercher des déductions additionnelles. D’autres fois c’était la personne qui ne remettait pas certains documents nécessaires ou ne mentionne pas certains aspects qui auraient pu leur donner un avantage fiscale, simplement car ils n’étaient pas au courant que cela s’applique à eux.

Voici donc pourquoi je considère qu’il est essentiel de comprendre sa déclaration de revenus:

Votre déclaration de revenus vous guide dans vos choix d’investissements:

En ayant une bonne compréhension de votre déclaration de revenus, il est plus évident de constater les avantages de contribuer dans certains types d’investissements. Par exemple, on voit directement l’impact d’une contribution dans ses REERs et de quelle façon celle-ci réduit son revenu imposable.

Si vous regardez un peu plus loin afin de mieux comprendre l’impact de cette réduction sur votre taux d’imposition, vous pouvez vous référer par exemple à l’étape 2 de l’annexe 1 de votre déclaration fédéral pour mieux visualiser les tranches salariales des différents taux d’imposition et réfléchir à si une contribution additionnelle à votre reer peut avoir comme effet de réduire votre revenu imposable sous un différent palier d’imposition.

Ensuite, vous verrez qu’il existe des déductions pour certains types de dividend ou pour certain type de placements. Ceci peut vous guider dans vos choix d’investissements si vous êtes en position de déjà maximiser vos REER et vos CELI

De plus, une bonne compréhension de vos déclarations vous permet également de mieux comprendre l’impact fiscal des déductions de votre employeur et d’en prendre avantage. Par exemple, vous avez peut-être une option pour racheter des années de pension dans le régime de pension agréé de votre employeur ce qui aurait comme incidence d’augmenter votre déduction pour régime de pension agréé et d’ainsi réduire votre revenu net.

Votre déclaration de revenus vous permet de prendre connaissance de certains crédits et déductions et de leurs exigences :

Une raison de plus de mieux comprendre vos impôts est qu’en passant au travers des feuillets et des guides disponibles pour vous aider à remplir votre déclaration de revenus, vous avez la chance de découvrir les programmes de crédit d’impôt qui existent.

Par exemple, le guide de déclaration de revenus 2016 de revenu québec présente les principaux changements dans lesquels est présenté le crédit d’impôt Rénovert qui donne droit à 20% des dépenses admissibles dépassant 2 500$ pour des travaux de rénovation écoresponsable de votre résidence. En prenant connaissance de ce crédit, vous pourriez décider de réorganiser vos priorités en terme de travaux à être effectués sur votre demeure et décider de procéder, dans l’année à venir, à des travaux qui était déjà prévus dans un futur rapproché tout en économisant une part des coûts grâce à ce crédit.

De plus, vous serez ainsi au courant des différentes exigences pour pouvoir avoir droit à certains crédits et être mieux préparé lorsque viendra un temps où vous y aurez droit. Par exemple, le guide détaille les conditions donnant droits au crédit d’impôt pour activités des enfants. On peut y voir qu’il est entre-autres nécessaire de conserver ses reçus et que plusieurs types d’activités peuvent donner droit à ce crédit tel qu’un programme d’activités parascolaires offert dans une école.

Votre déclaration de revenus peut vous permettre d’atteindre l’indépendance financière plus rapidement

En sommes, les avantages d’avoir une bonne compréhensions de vos déclarations de revenus énumérés ci-haut peuvent vous permettre d’atteindre l’indépendance financière plus rapidement.

Un excellent exemple de ceci se trouve dans cet article de Mad Fientist : Retire Even Earlier Without Earning More or Spending Less  (traduction : prendre sa retraite plus rapidement sans avoir à rapporter plus ou à dépenser moins). En résumé, Mad Fientist utilise son ‘’rat de laboratoire’’ qui est un exemple d’un homme de 30 ans en route vers l’indépendance financière, avec différentes hypothèses tel qu’un taux d’économie de 50% de son salaire avant taxes, afin de démontrer l’impact de différentes optimisations sur son cheminement vers l’indépendance financière.graphique

Dans l’article, Mad Fientist a appliqué différentes stratégies qui permettent de réduire l’impôt payé par le rat de laboratoire ce qui, en fin de compte, réduit de 2 ans le nombre d’années qu’il lui faudra travailler avant d’atteindre son indépendance financière. C’est assez impressionnant surtout en prenant en compte qu’il avait seulement une carrière d’environ 10 ans de prévue à la base.

Les optimisations appliqués sont, entre-autres, de maximiser son 401(k) qui est équivalent à prendre avantage du régime de pension agréé de son employeur et de la cotisation de l’employeur à celui-ci, puis de maximiser son Traditional IRA qui est équivalent environ à nos REER. On y voit donc l’importance de prendre avantage des régimes d’épargnes donnant des avantages fiscaux tel que le report d’impôt.

Avoir une bonne connaissance de l’impact de ses avantages fiscaux et des déductions disponibles grâce en ayant une bonne compréhension de ses déclarations de revenus peut donc vous permettre d’atteindre votre indépendance financière plus rapidement.

Dans le futur j’aimerais bien analyser quelques scénarios fictifs afin de tenter de déterminer l’impact fiscal des choix d’investissements selon différentes circonstances. Par exemple, la situation sera différente pour une personne qui compte devenir indépendant financièrement grâce à des revenus de location versus une personne qui compte le faire grâce à des revenus de placements investis à la bourse versus une personne qui compte travailler à son compte.

Ressources pour mieux comprendre votre déclaration de revenus:

Personnellement j’utilise ImpôtRapide. Je trouve que ça m’aide à être mieux organisé et que ça m’enlève certaines craintes d’oublier quelque chose. Il faut toutefois faire attention car comme le démontre les nombreuses questions dans la rubrique d’aide du site d’impôt rapide, le logiciel n’est pas sans pépins, toutefois c’est possible d’avoir de l’aide en ligne ou encore par téléphone avec des représentants de la compagnie si vous rencontrez un problème.

Ensuite, vous trouverez tout ce dont vous avez besoin pour préparer vos impôts, incluant les guide sur les sites de l’Agence du Revenu du Canada (Trousse générale d’impôt et de prestations pour 2016) et du Revenu du Québec (Déclaration de revenus, guide et annexes de l’année d’imposition 2016 ). Vous pouvez également chercher sur ces sites pour plus d’information lorsque vous avez des questions concernant certaines lignes ou certains crédits.

Au besoin, contacter directement les agences pour demander de l’aide. J’ai eu de bonnes et mauvaises expériences mais en général, les agents sont super pour donner des conseils et vous guider à travers tout questionnement.

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3 réflexions sur “L’importance de comprendre sa déclaration de revenus

  1. J’ai quasiment le goût de prendre des cours pour apprendre à faire les impôts. J’adore les faire à chaque année! Mais il me manque de nombreuses notions pour arriver à faire les cas un tant soit peu complexe.. Je suis sûre que je passe à côté de nombreux trucs et astuces pour retirer plus de mes déclarations..

    1. Salut Sorcière Frugale! Je suis pareille, malgré que j’en ai une bonne compréhension, j’ai toujours l’impression de passer à côté d’astuces. Toutefois, le temps me manque un peu pour ceci donc j’essaye du mieux que possible de rester à jour autrement. J’aimerais d’ailleurs préparer des articles à l’avenir pour investiguer l’impact fiscal de différents choix liés à l’indépendance financière… par exemple prendre des longues périodes sans soldes ou travailler à temps partiel / en tant que travailleur autonome après avoir quitté nos emplois, etc. Je crois que sa permettrait d’avoir une meilleure compréhension de l’impact de tels choix et de mieux identifier les avantages et désavantages.

  2. Je suis d’accord avec vous, c’est important de prendre le temps nécessaire pour comprendre et remplir correctement sa déclaration de revenus. Pendant toute l’année, je me fais prélever presque la moitié de ma paie en impôts, cotisations et déductions de toutes sortes. La déclaration de revenus est donc le moment de l’année où je peux aller récupérer une partie de ces déductions. Et je dois avouer que j’ai beaucoup de plaisir à aller récupérer cet argent! J’ai justement publié un article à ce sujet sur mon blogue il y a quelques jours.

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