Notre plan 2025 est un plan basé sur 10 années afin d’atteindre notre indépendance financière. Il y a deux parties importantes à ce plan:
- Maintenir des dépenses basses et prévisibles.
- Augmenter nos investissements pour atteindre un total nous permettant de couvrir nos dépenses avec un taux de retrait de 4%.
Pour un bref résumé de notre progrès jusqu’à maintenant, en termes d’investissements et de dépenses par rapport à nos objectifs, cliquez ici.
Les dépenses
Nous avons fait un suivi rigoureux de nos dépenses avant de déterminer le niveau de dépenses que nous désirons maintenir. Évidemment, nous essayons toujours de dépenser le moins possible mais nous savons qu’il est fondamental d’avoir une idée d’exactement combien nous dépensons pour pouvoir prévoir combien d’investissement nous devons avoir pour subvenir à nos besoins.
Selon notre historique de dépense ainsi que nos projets à venir dans le futur, nos projection initiale étaient d’une moyenne de 45 000$ de dépenses annuelles.
En réalité, de 2015 à 2019, donc les 5 premières années à suivre ce plan, nous avons dépensé en moyenne 52,000$ annuellement.
Les investissements
Nous avons décidé d’utiliser la règle du taux de retrait sécuritaire de 4% pour savoir combien doivent valoir nos investissements totaux afin de pouvoir en tirer un rendement nous permettant de couvrir nos dépenses pour le reste de nos jours.
Cette règle résulte originalement d’un article, informellement intitulé l’étude Trinity, publié en 1998 dans le American Association of Individual Investors Journal par trois professeur de finance de l’Université Trinity. Les auteurs de cet article ont utilisé différentes compositions d’un portfolio de retraite et différents taux de retrait, basé sur les données du marché de 1925 à 1995, afin de déterminer la probabilité qu’il reste des actifs dans le portfolio après 30 ans, malgré un taux de retrait constant sur cette période de temps que le marché performe bien ou mal. En gros, le taux de 4% provient d’un des scénarios démontrant qu’il est presque assuré qu’un tel taux de retrait a peu de chance d’épuiser un portfolio composé d’un mélange d’actions et d’obligations.
Beaucoup de personnes ont repris les paramètres de l’étude Trinity afin d’examiner le taux de retrait sécuritaire de 4% plus en profondeur et j’espère dans le futur écrire un article plus détaillé à ce sujet. Bref, pour les fins de notre plan 2025, nous avons choisi d’utiliser cette règle afin de déterminer le montant total que nous avons besoin d’avoir mi de côté pour nous considérer indépendants financièrement.
Nous ne comptons pas l’actif de notre maison dans notre actif d’investissement puisque nous avons l’intention d’avoir remboursé complètement notre prêt hypothécaire avant de quitter nos emplois et nous avons l’intention de continuer à vivre dans notre maison à la retraite. Par conséquent le coût de notre hypothèque n’est pas non plus incluse dans nos dépenses.
Mise à jour février 2017:
Nous avons décidé de prendre une partie de nos Celis afin de rembourser notre hypothèque! Cliquez le lien suivant pour apprendre comment nous sommes parvenu à payer une hypothèque de plus de 150 000$ en 4 ans seulement.
Mise à jour mai 2020:
Bien que nous partagions notre objectif monétaire pour l’atteinte de notre indépendance financière (#FI) sur le blog, en mai 2020 nous avons décidé de modifier la façon dont nous présentons cet objectif et partageons maintenant notre progrès en termes de % de notre #FI atteint.
Vous pouvez trouver toutes les mises à jours de notre progrès ici.
Je suis jaloux! J’aurais aimé connaître l’évolution de mon avoir tout au long de mon parcours vers la liberté financière. Malheureusement, j’ai commencé à « tracker » il y a seulement 4-5 ans.
Ça donne encore plus de valeur et surtout de crédibilité à ce blogue.
Bonne suite!
Vous êtes extrêmement bien parti!
Encore une fois merci 🙂 !
J’ai toujours aimé faire du « tracking » et j’ai adoré suivre des blogs où l’on voit le cheminement en chiffres, question de voir si le trajet rencontrait/dépassait les objectifs. J’ai donc aussi voulu partager cette expérience mais sous le couvert de l’anonymat puisque c’est tout de même gênant de divulguer toute cette info publiquement.
C’est vraiment encourageant de te voir indiquer qu’on est bien parti :), j’ai très hâte de voir la suite, surtout qu’on sent tranquillement plus de momentum au fur et à mesure qu’on avance dans notre cheminement.
Youppi, un autre blog québécois à découvrir et à lire !
J’adore lire le blog de A à Z quand j’en découvre un, donc désolé d’avance pour les nombreux commentaires que je risque de laisser au fur et à mesure. Bonne route vers l’indépendance financière !
Je fais toujours la même chose moi aussi 🙂
Merci Sorcière Frugale! Bien contente de te découvrir aussi et il me fera plus que plaisir de recevoir les commentaires suivant ta lecture :).
Bravo, c’est en effet bien parti pour vous. Vos investissements sont dans des actions, fonds, immobilier ou autres? Merci beaucoup pour vos trucs et partage.
Merci LP! J’adore voir le progrès et j’ai bien hâte de faire notre mise à jour annuelle en janvier :).
Nos investissements sont répartis ainsi: Régime de retraite de nos employeurs (nous utilisons le montant estimé si on retirait notre pension) + Un condo locatif + nos REER et CELI sont majoritairement investis dans divers Fonds négociés en bourse (nous utilisons les plateformes QuestTrade et Virtual Brokers) ainsi que dans certains Fonds d’investissement Tangerine.
J’aime toujours ça voir les investissements des gens qui ont le même objectif que moi et l’avancement. Je suis investi dans l’immobilier, actions et fonds communs. Par manque de temps, j’utilise les services d’un planificateur financier pour mes fonds communs.
Vous voyez comment l’argent disponible sur un bien locatif? Prévoyez-vous l’utiliser pour l’investir dans des fonds, un autre actif immobilier?
Merci encore
Bonne question! Pour l’instant, nous ne touchons pas l’argent disponible sur notre condo locatif. On laisse le loyer rembourser tranquillement le prêt hypothécaire qui est sur un terme de 25 ans.
Au départ, notre plan était d’utiliser cet argent afin de l’investir dans un autre actif immobilier, mais avec l’expérience, on s’est rendu compte que ça demande tout de même beaucoup de temps pour en faire la gestion, surtout car nous aimons faire les réparations nous-mêmes, et trouver nos propres locataires. J’aime toutefois avoir une proportion de notre investissement qui est réparti dans l’immobilier pour avoir une certaine diversification.
Donc lorsque le prêt hypothécaire sera complètement remboursé nous investirons le profit dans des fonds ou nous utiliserons celui-ci pour financer en parti notre coût de la vie.
Merci à toi LP!
Bonjour,
Je trouve votre blogue très intéressant. Je me demandais si c’est commun d’avoir un rendement de 7 %. Je trouve difficilement les informations sur le sujet.
Merci beaucoup!
Kp.
Salut KP!
Merci pour le commentaire :). Pour le rendement à 7%, il s’agit plutôt d’un chiffre basé sur l’historique du marché en général ajusté à l’inflation. J’aime bien cet article de Mr. Money Mustache qui en discute.
Bref, il s’agit d’un chiffre plutôt théorique mais bien sûre il faut demeurer flexible. De notre côté, comme on a une partie de notre investissement dans un logement locatif, une autre partie qui est dans le plan de pension de nos employeurs et enfin une dernière partie investie dans des FNBs, il faut dire qu’on a une variété dans notre actif. Utiliser le 7% nous donne simplement un guide de ce que pourrait être notre croissance.
J’espère que ça répond un peu à ta question :). N’hésite pas si tu as d’autres questions!
Mme Mod
Rebonjour!! Je me demandais également si une partie de vos épargnes fructifient dans un compte commun ou dans vos comptes celi et reer séparément ?
Merci !!
KP
Rebonjour KP :),
Nos investissements se trouvent dans nos CELIs et REERs respectifs. Donc M. Mod a ses propres investissements et de même pour moi puis nous en faisons la somme pour savoir combien vaut notre investissement au total.
Nous avons également chacun nos propres comptes épargne qui contiennent ce que nous considérons être notre « fond pour les urgences ». Finalement, le compte commun que nous détenons sert plutôt à payer des dépenses pour la maison, pour les enfants ou des dépenses liées à notre logement locatif.
Au plaisir!
Mme Mod